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Qué conceptos NO debes escribir en tus transferencias bancarias (si quieres evitar que el SAT te “ponga la lupa”)

El SAT y los sistemas de prevención de lavado usan monitoreo y algoritmos para detectar operaciones sospechosas. Por eso, escribir en el concepto de pago frases o palabras que remitan a delitos o actividades ilegales puede activar alertas y hasta desencadenar una investigación. No es paranoia: es procedimiento.

Palabras y conceptos que por nada del mundo debes poner (ni de broma)

Lista clara y directa — si aparece alguna de estas palabras en tu concepto, bórrala y escribe algo profesional y justificable:

• ar…m.a.s
• a..ses.ina..to / ma.t..ar
• dr.o…ga..s / na…rco…tráf.ico / na..rc…o
• ro..bo / atr.ac…o
• fr..au.d.e
• apu..esta / ju..ego / ca…sino (si no es literal y comprobable)
• la.va..do de din…ero
• so..bor….no / c…oh..echo
• ex…tor….sió…n / sec..ue..st..ro
• términos se..x..ua.les ex.plíc..ito..s o referencias ín.tim.as
• din..ero ile.ga..l / b..ill..et..es s..uci..os

Medios y alertas fiscales han publicado versiones similares de esta “lista negra”; evita tonos de broma o ironía en tus conceptos porque los filtros no entienden el sarcasmo.

¿Por qué el SAT (y los bancos) están atentos a las palabras del concepto?

Porque la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita obliga a instituciones financieras y autoridades a detectar, reportar y analizar operaciones inusuales o relacionadas con actividades ilícitas. Los bancos envían avisos y el SAT cruza datos; los conceptos son una señal más que puede encender la alarma. Es decir: la palabra en el concepto + monto + patrón de operaciones = spotlight.

¿Qué sí debes escribir? Conceptos claros, precisos y justificables (ejemplos listos para copiar)

La idea es simple: describe qué pagas y, si puedes, agrega referencia que lo sustente (factura, fecha, proveedor). Evita abreviaturas raras o chistes.

Ejemplos recomendados (personas físicas y empresas):

• Pago de factura 12345 — Proveedor: Taller Eléctrico S.A. de C.V. — Fecha factura: 10/09/2025.
• Pago de servicios — CFE — Fact. 98765 — 05/08/2025.
• Abono a préstamo personal — Contrato 2024-03 — Juan Pérez.
• Depósito ahorro — Cuenta destino (ahorro).
• Pago de renta — Departamento 102 — Octubre 2025.
• Gasto de transporte — $100 — Reembolso viaje 02/10/2025.
• Pago de súper — Abono para compras de supermercado (detalle si es recurrente).

Formato recomendado (doble-check):
[Tipo de operación] — [Referencia] — [Nombre/Proveedor] — [Fecha o folio]
Por ejemplo: Pago de factura — Folio 1234 — Ferretería López — 12/06/2025.

Estas prácticas reducen la probabilidad de que un algoritmo marque tu operación como “sospechosa”.

Errores comunes que te ponen en la mira (y cómo corregirlos)

• Escribir bromas o emoticonos en el concepto → No lo hagas. Usa texto profesional.
• Abreviar demasiado (ej. “pago x”) → Especifica. “Pago x” no dice nada.
• No registrar documentación respaldatoria (factura, contrato) → Guarda comprobantes. Si te investigan, lo vas a necesitar.
• Repetir transferencias idénticas a cuentas desconocidas → Verifica destinatario y pide comprobantes.

¿El SAT “bloquea” cuentas por estas palabras?

No existe una regla automática de “si pones X palabra se bloquea la cuenta”. Lo que hay son sistemas de alerta: palabras sospechosas pueden sumarse a otros factores (montos, patrones, historial) y derivar en un aviso o un requerimiento. En la práctica, muchas notas periodísticas y especialistas fiscales han advertido sobre el uso de IA y filtros para detectar términos que puedan relacionarse con delitos financieros. No es ciencia ficción; es prevención.

Checklist rápido para tus transferencias (copia y pega)

1. ¿El concepto describe el motivo real? → Sí.
2. ¿Incluye referencia (folio, fecha o nombre del proveedor)? → Sí.
3. ¿Evité palabras de la lista negra? → Sí.
4. ¿Tengo facturas o contratos que lo respalden? → Sí.
5. ¿La transferencia es a una cuenta conocida y verificada? → Sí.

Si respondiste “sí” a todo, vas por buen camino. Si alguno falla, arréglalo antes de transferir. Punto.

FAQ

P: ¿Puedo escribir “préstamo entre amigos” en el concepto?
R: Sí, pero es mejor especificar: “Préstamo personal — Contrato X — Juan Pérez” y conservar un convenio o comprobante.

P: ¿Si pongo un emoji me pueden investigar?
R: No por el emoji en sí, pero evita todo lo que no sea descriptivo. Los filtros buscan texto con significado.

P: ¿Qué pasa si ya escribí una palabra inapropiada por error?
R: Conserva evidencia de la operación (comprobante, motivo real) y, si recibes un requerimiento, atiéndelo con tu contador. No lo ignores.

Fuentes y comprobación (las más relevantes)

• SAT — Portal de Prevención de Lavado de Dinero (información normativa y obligaciones). PubliPromoción Derecho de Autor
• Radio Fórmula — Artículo sobre los conceptos de pago que deberías evitar. Radio Fórmula
• Excélsior — Lista de palabras que alertan al SAT (actualizado 2025). Excélsior
• Milenio — Recomendaciones sobre qué conceptos SÍ escribir en transferencias. Grupo Milenio
• Infobae — Consejos para describir correctamente conceptos de transferencias. infobae